СвітСпорт

Чи варто брати кредит в Україні: як з 0% виходять 100% і що потрібно знати кожному

46.2тЧитать новость на русском

В Україні рівень проблемних кредитів - один з найвищих в Європі. Згідно з оцінкою міжнародного агентства Fitch, цей показник досяг 57%. Фактично, кожна друга позичена в банку гривня вчасно не повертається. Причин для цього кілька: неправильна кредитна політика банків, низький рівень відповідальності клієнтів, недобросовісний бізнес і т.д. Іноді і самі банки стимулюють зростання числа "поганих" кредитів, спотворюючи інформацію про те, скільки реально доведеться заплатити за можливість взяти в борг.

OBOZREVATEL вивчив проміжні результати дослідження USAID в Україні і з'ясував, як українські банки маніпулюють інформацією і що потрібно знати перед тим, як оформити кредит.

Безвідсотковий кредит, але переплатити доведеться

"Кредит без відсотків і довідки про доходи", - така реклама в Україні заборонена законом. Банки повинні заробляти і якщо кредит дають без відсотків, то виключно на пільговий період. Але і в такому випадку банк все одно отримає свій прибуток - за рахунок комісії. Кожен десятий рекламний матеріал, говориться в даних дослідження USAID, порушує закон. Фінустанови продовжують приховувати реальну вартість кредитів і розповідають про нібито безпроцентні позики.

Наприклад, в одному з банків номінальна процентна ставка становить 0%, а реальна - 79%, говориться в дослідженні. З десятка фінансових установ всього лише в двох банках реальна і номінальна ставки знаходяться приблизно на одному рівні. Всі інші фактично приховують велику кількість додаткових платежів.

Щоб краще розібратися в кредиті, розповідає експерт Володимир Мазуренко, варто попросити у банку надати паспорт на кредит і копію договору. Ці два документи повинні бути з однаковими умовами. В першу чергу варто звернути увагу на загальну вартість кредиту та реальну ставку. Для прикладу OBOZREVATEL запросив кредитний паспорт на один з продуктів найбільшого українського банку.

Номінальна процентна ставка за споживчим кредитом, яка була обрана в якості прикладу, становить 59,9%, а реальна річна ставка - 61,8%. Причому якщо взяти кредит на 10 тис. грн, то його загальна вартість складе 22,4 тис. грн! Згідно із затвердженою регулятором методикою, в загальну вартість також включають платежі посередникам, відсотки за користування кредитом, комісії.

Інформацію, яка є в договорі і паспорті, повинні озвучити і в самому банку. Правда, на практиці виявилося, що менеджери в деталях розповідають про можливості достроково погасити борг і про способи оплати, але при цьому, наприклад, рідко озвучують загальну вартість кредиту. USAID відправили "таємних покупців" в десятки відділень.

"Коли запитав про паспорт кредиту, було відзначено, що він буде наданий разом з договором. На момент першого візиту замість паспорта кредиту мені надали флаєр ", - процитували "таємного покупця" в презентації дослідження.

"Коли запитав про паспорт кредиту, було відзначено, що він буде наданий разом з договором. На момент першого візиту замість паспорта кредиту мені надали флаєр", - процитували "таємного покупця" в презентації дослідження.

Реальна відсоткова ставка по кредиту обчислюється за формулою:

РР = (ЗВ / К) / Т (календарні дні) * 365 * 100%,

ЗВ - загальні витрати по кредиту; К - розмір кредиту; Т - термін, на який надається кредит.

Цей показник оцінює реальну вартість тих грошей, яку згоден позичити банк. Номінальна кредитна ставка, яку вказують в рекламних продуктах, не включає в себе додаткові платежі. Тому і орієнтуватися на неї можна не завжди. OBOZREVATEL вибрав кілька банків для того, щоб порівняти реальну і номінальну ставки по їх споживчим кредитом.

Так, один з банків встановив номінальну ставку на кредит в розмірі всього лише 0,01%. Реальна ж ставка за цим кредитом виявилася в розмірі 87,94%. В іншому банку при номінальній ставці в 15%, реальна ставка досягає 109,9%!

Чому кредити коштують дорого

Згідно з останніми даними НБУ, майже кожен другий кредит в Україні - проблемний. У такій ситуації ризики неповернення доводиться передбачати в ставках. Так, будь-який клієнт банку, який оформив кредит, також платить і за боржників.

Крім того, кредит повинен покривати всі операційні витрати банку і ставки по депозитах. Депозити в свою чергу в ідеалі не повинні бути менше інфляції - інакше не буде стимулу відносити свої гроші в банк. В Україні ж за підсумками минулого року рівень інфляції склав 13,7%. Згідно економічній науці, будь-який показник індексу зростання цін вище 10% вважається гіперінфляцією. У такій ситуації, щоб заробляти, банкам доводиться видавати кредити під великі відсотки. Але в той же час, як показує дослідження, чесно говорити про реальні процентні ставки українські фінансові установи не поспішають.

Варто також відзначити, що активне кредитування як споживче, так і бізнесу, стимулює розвиток економіки. Гроші - ресурс, який дозволяє не тільки збільшити попит, а й створити робочі місця, надати поштовху розвитку бізнесу. Важливо при цьому пам'ятати: перед тим, як оформляти кредит, потрібно бути впевненим, що його погашення не стане проблемою. А для цього як мінімум варто ознайомитися з умовами та порахувати, скільки доведеться заплатити банку за можливість отримати кошти вже сьогодні. На даний момент, як показує дослідження USAID, багато українців не можуть реально оцінити, у скільки їм обійдеться кредит. І як наслідок - кожна друга позичена в банку гривня вчасно не повертається.

Читайте все новости по теме "кредитування України" на Обозревателе.

0
Комментарии
18
10
Смешно
67
Интересно
84
Печально
5
Трэш
Щоб проголосувати за коментар чи залишити свій коментар на сайті, до свого облікового запису MyOboz або зареєструйтеся, якщо її ще немає.
Зареєструватися
Нові
Старі
Кращі
Найгірші
Коментарі на сайті не модеровані

Наші блоги