Блог | Найбільші проблеми для Валерії Гонтарєвої
Складно сказати, привітати потрібно, або навпаки поспівчувати новому главі НБУ Валерії Гонтарєвої. Зараз банківська система далека від ідеалу. Це навіть не 2008. Це щось гірше. Фактично ситуацію з банківською системою зараз можна порівняти з ситуацією в банківській системі України в 1993 році, коли Віктор Ющенко очолив НБУ. Тоді теж криза банківської системи, і не тільки банківської, був у повному розпалі.
Найбільшою проблемою України був і залишається валютний ринок. У нас надмірна доларизація економіки. Близько 100 млрд. Дол. У вигляді готівкової валюти звертається в Україні, обслуговує "тіньову економіку" і зберігається під подушкою у населення. Ця сума валюти фактично зводить нанівець всі розмови про ринковий курсі. Бо як можна говорити про ринковий курсі, якщо в обмінниках банків немає валюти, але зате вона вільно і у великих кількостях продається в сірих обмінниках. Фактично зараз валютний ринок контролює не НБУ, а "сірий валютний ринок". МВФ тут зі своїми порадами про монетарні методах управління відпочиває. І кредити МВФ тут мало чим допоможуть. Потрібно заспокоїти населення, дати йому чіткий орієнтир валютного коридору на 2014 рік. Тоді українці знатимуть, що курс долара протягом року може змінюватися від 11 до 13 грн або в іншій пропорції. І це буде зрозуміло для українців, і менше буде паніки і бажання скуповувати валюту будь-яку ціну. До слова, саме так чинив і Ющенко, коли в 1995 році ввів валютний коридор. Хаос на валютному ринку не можна називати ринком, це скоріше базар.
Друга проблема, яка перегукується з першою, це масовий відтік депозитів. За час роботи Степана Кубіва українці забрали з банків 13,5 млрд. Грн і 3,5 млрд. Доларів. І швидше за все, забрали б більше, якби не проблеми з поверненням депозитів. Частина банків взагалі не віддають депозити, а тільки предлагаються переоформити на новий термін. Інші банки дуже істотно обмежили видачу грошей з каси, і тим самим стримують вкладників. Окремі банки підняли ставки за депозитами з розрахунку, що це зможе заспокоїти вкладників. Але це все напівзаходи. Потрібно вживати радикальні дії з повернення довіри до банківської системи. Найефективніший метод в цій ситуації, це гарантія з боку НБУ, що більше не буде тимчасових адміністрацій у великих банках. Вкладники повинні зрозуміти і повірити, що НБУ більше не буде вводити тимчасові адміністрації в крупні банки. Що стосується дрібних банків, то в ці банки можна вводити тимчасові адміністрації і закривати їх. Але великі, або як їх ще називають, системоутворюючі, не можна ліквідувати ні під яким приводом. Українці мають бути спокійні за свої вклади у великих банках.
Читайте: ГПУ: Арбузов розтратив 120 млн грн держкоштів при створенні телеканалу
Вирішити проблему з валютними кредитами. Однозначно, не можна конвертувати валютні іпотечні кредити за пільговим курсом. Це, по-перше, буде соціально несправедливо по відношенню до інших осіб, які не мають таких кредитів. По-друге, будь-які пільги завжди місце для зловживань. Тому, як варіант, можна конвертувати валютні кредити за поточним курсом, але при цьому дати можливість позичальникам погашати в місяць суму в гривні еквівалентну сумі виплат по валютному кредиту за старим курсом. В результаті, з позичальника знімається надмірне навантаження, викликана зростанням курсу, так як він буде погашати суму в гривні, таку, як він раніше погашав в валюті до обвалу гривні. В той же момент, банк отримає повну суму по кредиту, хоча і термін погашення кредиту тепер розтягнеться.
І, можливо, найголовніша проблема, але до вирішення її можна буде приступити тільки після вирішення трьох попередніх. Це розблокувати кредитування економіки України. Без цього і МВФ, і ЄС нам не потрібні. Але для того, щоб це зробити, потрібно з податків на депозити, застосувати метод, який використовували в Росії. Ввести податок на депозит, тільки якщо ставка по депозиту вище облікової ставки НБУ в 2 рази. Іншими словами, якщо ставка по депозиту вище 19% річних, потрібно платити податок, можна і 25%. Якщо ставка на депозит нижче 19% - податку немає. Це дійсно забезпечило б зниження ставок за банківськими депозитами, і, як результат, відродження кредитування. Облікову ставку НБУ можна було б знизити, і тим самим стимулювати зниження ставок по депозитах. Податок на депозити має стимулювати залучення депозитів, а не створювати проблеми ...
І про майбутнє. Якщо підпишемо договір про асоціацію з ЄС, належить зробити велику роботу по зміні законодавства України, щоб через 10 років можна було провести лібералізацію ринку капіталів. І тоді українські банки зможуть без особливих проблем залучати кредити за кордоном під дуже низькі відсотки. І українці зможуть без особливих проблем розміщувати гроші на депозити в банкахЕС, а також брати кредити в цих банках. Це майбутнє. Далеке майбутнє. Але щоб воно стало реальністю, треба починати робити реальні кроки вже зараз, а не обіцяти і фантазувати.
