Tilda Publishing
Карта с красивым дизайном и просторные отделения без очередей – прошлое. Новый тренд – максимальная автономность. Диджитализация, современные технологии, мобильные приложения позволяют «переносить» целый банк в карман клиента.

В скором будущем практически любую услугу можно будет получить с помощью гаджета. Следом за наличкой в прошлое уходят и банковские карты: вместо них используют мобильные телефоны и даже часы.

О том, как будет выглядеть банк будущего, читайте в спецпроекте OBOZREVATEL и ТАСКОМБАНК.

Банки избавятся от отделений
В будущем отделения банков опустеют, все услуги можно будет получить онлайн.
Наличные деньги уйдут в прошлое
Безналичные платежи — безопасно, надежно и удобно.
Гаджеты заменят банковские карты
Пластиковые карты теряют актуальность, их вытесняют мобильные устройства.
Есть ли жизнь без отделений?
В Украине всего за полгода закрылись 680 отделений, говорится в статистике НБУ. Причем лидеры по закрытию – крупные банки, которые показывают хорошие результаты. В финансовых учреждениях поясняют: украинцы просто перестали ходить в отделения.

Зачем тратить свое время, если эти же услуги можно получить за считанные минуты и не выходя из дома? Современные банки дают возможность онлайн не только оплатить покупку, но и открыть кредит или депозит, купить билеты на поезд, получить выписку по счетам и даже в чате пообщаться с сотрудником банка.

Это подтверждает и официальная статистика – с 2016 года количество украинцев, которые пользуются услугами дистанционно, выросло втрое. Финансовый аналитик Владимир Мазуренко уверен: чтобы перейти «в онлайн» клиенту достаточно всего несколько раз воспользоваться приложением.

«Всегда есть клиенты, которые хотят прийти в отделение, чтобы сотрудник банка сказал: ваш платеж прошел, вот чек. Но и они, если несколько раз с помощью внуков проведут ту же операцию онлайн, перестают ходить в отделения», – говорит Мазуренко.
Диджитализация банков – мировая тенденция. Современный ритм жизни заставляет экономить главный ресурс – время. Что интересно, финансовый кризис, который пережила Украина, вынудил банки развиваться более динамично. На поле вышли новые активные игроки – финтех-стартапы. Согласно исследованию USAID и UNIT.City «ФинТех в Украине», ТАСКОМБАНК занимает одну из лидирующих позиций по партнерству с такими стартапами.

«Благодаря этому сотрудничеству мы смогли решить много технических задач, позволивших повысить эффективность процессов и реализовать новые сервисы, которые обеспечивают нашим клиентам удобство, скорость обслуживания, максимальный спектр услуг без физического присутствия в отделениях. Именно этого люди ждут от современного банковского сервиса», - рассказывает директор по продажам розничного бизнеса ТАСКОМБАНКА Денис Раковский.
Денис Раковский
«Украина активно развивается в направлении цифровизации банковских услуг, и на рынке уже есть достаточно успешные онлайн-проекты. Но несмотря на диджитализацию и автономность, физические отделения будут еще актуальны в ближайшие 5-7 лет».
Наличке бой: украинцы уходят в безнал
Коррупция, незаконная торговля, «серые заработки» — все они «питаются» наличкой. «Бумажки» сложно проследить, легко украсть. Кроме того, они быстро изнашиваются. А на печать мелких купюр уходит больше средств, чем номинал таких банкнот. Выход из этой ситуации – переходить на безналичные расчеты. Число онлайн-платежей растет в арифметической прогрессии. Так, по данным Нацбанка, за первое полугодие количество операций с картами выросла на 28,2% - до 1,8 млн. В то же время число банкоматов не изменилось.

И если раньше на карты получали зарплаты, пенсии, стипендии, а после сразу шли в банкомат и снимали средства, сейчас с их помощью расплачиваются за покупки. Еще в 2010-м только 17,5% операций с картами были по безналу, а на данный момент – уже 77,6%.

Большинство развитых стран ускоряют этот процесс – обязывают бизнес устанавливать терминалы, развивают платежную инфраструктуры. Лидеры – страны Скандинавии. Здесь количество безналичных платежей достигает 90%. Не стала исключением и Украина. В 2020-м году больше половины всех платежей будут проходить в Украине по безналу, прогнозируют в Нацбанке.

«Почти в два раза (на 91%) выросло количество чиповых карт, на 38% выросло количество бесконтактных карт, общее количество активных карт выросло на 8%. Рост показало и количество платежных терминалов — на 19% больше», - говорится в отчете ЕМА.

В будущем карты могут вовсе вытиснуть наличку. Следующий шаг – вместо карт будут использовать гаджеты, расплачиваясь в магазине одним касанием телефона или часов к терминалу.
Украина занимает одну из лидирующих позиций по темпам развития безналичных платежей, уверен заместитель председателя правления ТАСКОМБАНК Валерий Даниленко. Основные тренды на украинском рынке платежей, по его мнению, таковы: использование цифровых кошельков MasterPass, Google Pay, ApplePay, VisaCheckOut, бесконтактные платежи при помощи cмартфонов, развитие платежей посредством QR-code и чат-ботов.

«Наш банк одним из первых предоставил своим клиентам доступ к технологии электронных кошельков MasterPass от Mastercard, которая в связке с технологией платежного решения Mastercard QR, позволила расширить возможности по приёму бесконтактных платежей», – говорит банкир.

Успешный пример использования технологии MasterPass для бесконтактной оплаты –сервис ОККО Pay (мобильное приложение FISHKA), с помощью которого клиент может заправится в сети OKKO не выходя из машины.

Среди реализованных проектов с использованием технологии MasterPass стоит отметить:
Сервис по оплате ж/д билетов на сайте "Укрзалізниці"
Систему переводов с карты на карту через сервис Karton.ua
Оплату за товары Rozetka
«Безопасная сделка» на OLX и Prom.ua
Сервис получения наложенного платежа за товар через «Новую почту» сразу на платежную карту, без посещения отделений
Валерий Даниленко
«Недавно ТАСКОМБАНК в партнерстве с Mastercard создал чатбот TAS Pay QR, который в скором времени может стать хорошей альтернативой POS-терминалам. В первую очередьт этот продукт направлен на мелких торговцев, кроме того, он может успешно использоваться сетями терминалов самообслуживания для бесконтактной оплаты. Торговцу достаточно зарегистрироваться в TAS Pay QR, чтобы получить доступ к возможности приема платежей. При продаже товара или услуги торговец с помощью бота генерит QR-код, который покупатель может отсканировать с помощью любого приложения, работающего с MasterPass и умеющего считывать QR. Затем покупатель выбирает карту в своем цифровом кошельке и осуществляет оплату. Торговец в своем боте видит успешную оплату и отдает товар».
Клиенты ТАСКОМБАНК также могут пользоваться услугами Visa Checkout. Зарегистрировав в цифровом кошельке один раз свои карты Visa или Mastercard, можно использовать их для расчетов в интернете всего в два клика, не вводя реквизиты «пластика» каждый раз заново. Это делает оплату максимально быстрой и очень удобной особенно, если карты нет под рукой.
«Новые бизнес-модели размыли линии между бизнесом и технологиями. Традиционный подход к созданию ценности в банковской деятельности за счет роста и эффективности, новых рынков и продуктов, скорее всего, недолговечен. Способность банка проявлять возможности к созданию среды, основанной на технологиях и внешних партнерских отношениях, будет определять его успех в будущем".
(Отчет Banking on the Future: Vision 2020)


Мониш Шах
Топ-менеджер
«Значимость отделений банков как канала обслуживания клиентов снижается по мере нашего движения в сторону цифровых банков. Только в 2011 году по все Европе было закрыто 7 200 отделений. Неважно, как скоро, но банковские отделения исчезнут.
«Хорошо бы пойти на концерт Scissor Sisters», — пишете вы у себя на Facebook и получаете комментарий от банка: «Вы можете позволить себе билет, и мы нашли его для вас». Или вы пишете в Twitter: «Подумываю о покупке этого подержанного Aston Martin», — и банк присылает вам приватное сообщение: «Вы в своем уме? У вас уже 20 тыс. долларов овердрафт».

Крис Скиннер
Гуру цифрового банкинга
«В ответ на растущие ожидания клиентов, нормативные требования, технологии, демографию, конкуренцию и смещения экономики, значительная часть ландшафта изменится. Банки должны выбирать, какую позицию принять — формировать будущее, быстро ему следовать или откладывать».
(Отчет Banking on the Future: Vision 2020)

"
Текке Куруппате Нарендран
Бизнесмен
Приложение TAS2U
Для примера рассмотрим банковское приложение ТАСКОМБАНК TAS2U, которое работает по принципу «цифрового кошелька».
~
Функции TAS2U
Для клиентов ТАСКОМБАНК и других банков
Информация о состоянии счета и выписка по нему
Для клиентов ТАСКОМБАНК
Настройка лимитов
Для клиентов ТАСКОМБАНК
Блокировка/ разблокировка карт
Для клиентов ТАСКОМБАНК
Настройка SMS-банкинга
Для клиентов ТАСКОМБАНК
Добавление карты в систему
Для клиентов любого банка
Просмотр баланса по МАКСИ
Для клиентов любого банка
Выплата бонусов
Для клиентов ТАСКОМБАНК
Открытие валютного депозита и его пополнение с валютной карты
Для клиентов ТАСКОМБАНК
Открытие депозита в гривне и его пополнение с гривневой карты
Для клиентов ТАСКОМБАНКА с карты любого банка
Погашение кредита
Для клиентов ТАСКОМБАНК
Р2Р платежи, платежи по реквизитам и за услуги провайдеров
Для клиентов любого банка
Push-уведомления
Для клиентов любого банка
TAS2U: как это работает
~
1
Скачайте приложение
Выберите версию TAS2U для Android или для iPhone. В PlayMarket и App Store также можно найти приложения других банков.
2
Зарегистрируйтесь
У разных банков регистрацию можно пройти самостоятельно, либо предварительно создав аккаунт в отделении. TAS2U могут пользоваться клиенты любого украинского банка. Укажите номер мобильного телефона, придумайте пароль и подтвердите его. Клиентам ТАСКОМБАНКА также стоит сразу указать номер своей карты. Если у вас карта другого банка – добавьте ее в приложение.
3
Начните работу
Платежи подтверждаются LookUp кодом или же c помощью технологии 3D Secure, в зависимости от того, какую систему безопасности использует банк, выпустивший карту. Здесь за несколько кликов, например, можно сделать перевод с карты на карту. Одна из базовых операций – открытие депозита.

Для этого нужно зайти в раздел «Депозиты» → «Открыть депозит» и выбрать категорию депозита: тип и срок. На сегодня доступны как гривневые депозиты, так и валютные вклады.

Затем нужно выбрать карту, с которой вы пополните депозит, и карту для выплаты процентов по вкладу. Депозит отобразится в системе через несколько минут после подтверждения операции.

Будущее банковского сектора – за безналичными платежами и максимальной диджитализацией. Современного клиента уже сейчас сложно заманить в отделение. Мобильные приложения позволяют уместить целый банк в кармане, а платежные технологии – расплачиваться за любые покупки даже без «пластика».

© Все права защищены