Покупки в рассрочку: через какой банк выгоднее

50,5 т.
Покупки в рассрочку: через какой банк выгоднее

Помимо привычных уже потребительских кредитов в последние годы набирает популярность и сервис "мгновенная рассрочка на карту".

Чем этот способ отличается от обычного кредита, на что стоит обратить внимание, чтобы не напороться на скрытые платежи и дополнительные комиссии, и на каких условиях предоставляют подобную услугу украинские банки, разбирался Обозреватель.

Главное преимущество "рассрочки на карту" заключается в том, что услуга предоставляется действительно быстрее, нежели обычный потребительский кредит. Держателям кредитных карт не придется проходить процедуру согласования банком выделения кредитных средств. А значит – купить дорогую, но нужную вещь можно быстро – и без чрезмерных дополнительных финансовых нагрузок.

На примере четырех финансовых учреждений – Альфа-Банка Украина, Приватбанка, monobank и ПУМБ – мы проанализируем, как это работает.

При выборе банка, предоставляющего услугу "мгновенной рассрочки", вам меньше всего стоит задерживается на таких критериях, как нижний лимит рассрочки – практически у всех он колеблется в районе 300-1000 грн. Вряд ли подобная сумма для кого-то покажется настолько неподъемной, что заставит обратиться за рассрочкой. Примерно одинаковые предложения у украинских банков и по поводу периода, на который можно разбить оплату приобретенного в рассрочку товара: от 3 месяцев до 2-х лет.

Первый действительно важный критерий – простота получения услуги.

Так, клиенты Альфа-Банка Украина и monobank могут перевести в рассрочку любую покупку от 1000 грн, если при покупке использовали кредитку. Клиенты Приватбанка или ПУМБ в этом отношении находятся в более проигрышном положении: оформить мгновенную рассрочку они могут лишь на товары и услуги из перечня магазинов-партнеров банка. И если у "Приватбанка" в список партнеров входят все торговые точки, где установлены терминалы этого финучреждения, то ПУМБ работает лишь с сетями "Цитрус", "Эльдорадо", Comfy, "Новая Линия", "Эпицентр" и интернет-магазинами "Rozetka", "Фокстрот" и "Эльдорадо". Плюс – придется попотеть, чтобы разобраться, подпадает ли выбранный даже в этих магазинах товар под условия банка.

Не каждый клиент захочет разбираться, подпадает нужный ему товар под условия банка, или нет.

Второй важный критерий – максимальная сумма рассрочки.

Как правило, необходимость купить что-то в рассрочку возникает тогда, когда стоимость товара слишком высока для оплаты сразу. Поэтому важно уложиться в лимиты, предлагаемые тем или иным банком. К примеру, Приватбанк и ПУМБ предлагают разбить на части сумму покупки, не превышающую 30 тысяч гривен. И иногда этот лимит может оказаться недостаточным. Другое дело – мгновенная рассрочка от Альфа-Банка Украина с лимитом в 200 тыс. грн.

Третье, что следует учитывать – размер ежемесячной комиссии.

Она на сегодняшний момент в Украине стартует от 1,8% от суммы чека. Такую комиссию начисляет Альфа-Банк Украина. У monobank она чуть выше– 1,9% от суммы. Приватбанк предоставляет рассрочку под 2,9%, а если для оплаты были использованы кредитные средства, к сумме платежа добавится еще 4%. Комиссия ПУМБ составляет 3% – правда, начиная с 4 месяца выплат. Первые три месяца комиссия не начисляется.

Четвертый критерий – условия досрочного погашения рассрочки.

Далеко не всегда досрочная выплата рассрочки позволяет избежать лишних расходов по оплате комиссий. Именно здесь возможны неприятные сюрпризы.

Приватбанк, к примеру, позволяет досрочно закрывать рассрочку только в случае, если вы положили перед этим на карту собственные деньги. С помощью кредитных средств сделать это нельзя.

Клиентам monobank следует помнить, что независимо от сроков выплаты рассрочки, комиссию они заплатят за весь период, на который эта рассрочка предоставлялась.

А вот Альфа-Банк в этом отношении – куда более гибкий: комиссию здесь начисляют лишь за период, в продолжение которого рассрочка реально использовалась. К примеру, если вы оформили рассрочку на 6 месяцев, а в результате готовы закрыть всю сумму за 3, то и комиссию банку оплатите за 3 месяца.

Оформление кредитки с рассрочкой

Первое, что необходимо сделать – получить кредитку выбранного банка. И уже к ней подключать впоследствии услугу мгновенной рассрочки. У monobank эту услугу могут заказать владельцы стандартной кредитки, у Приватбанка – те, у кого есть карты Универсальная и Универсальная Gold, а у ПУМБ – "ВсеМожу". Альфа-Банк подключает услугу к любой из своих кредитных карт.

Подключить сервис можно, не выходя из дома – а иногда и в момент покупки.

К примеру, для клиентов Альфа-Банка достаточно совершить любой платеж на сумму от 1000 грн – и получить предложение банка перевести его в рассрочку (высылается смс с кодом подтверждения). В любой момент в течение 2 недель с момента получения предложения клиент может принять решение о подключении услуги и сделать это, отправив полученный код в смс на указанный номер.

У monobank система подключения устроена несколько иначе. Предварительно клиент подает заявку в мобильном приложении с указанием планируемой суммы покупки и желаемого периода рассрочки – и следующая оплата кредиткой на сумму от 1000 грн автоматически будет переведена в рассрочку.

Есть также вариант перевести в рассрочку уже проведенную оплату – с момента которой прошло не больше 7 дней. Для этого необходимо отыскать в выписках операцию на сумму от 1000 грн, нажать кнопку "перевести в рассрочку" и указать желаемое количество месяцев.

Так же работает Приватбанк: выбираете транзакцию и нажимаете кнопку "перевести в рассрочку".

ПУМБ же автоматически предложит разбить оплату на части, если вы приобрели товар в одном из партнерских магазинов, а его стоимость превышает нижний лимит предоставления рассрочки.

Ежемесячные платежи и комиссия по рассрочке будут сниматься с карты автоматически – в определенный день.

Из рассмотренных предложений четырех банков наиболее выгодные условия предлагает Альфа-Банк Украина. Самая низкая комиссия и безболезненное досрочное погашение в комплекте с наиболее высоким лимитом по сумме рассрочки позволит реализовать любые желания с наименьшими дополнительными расходами.

Альфа-Банк