У кого выгоднее одолжить на новогоднюю поездку за рубеж?

У кого выгоднее одолжить те несколько тысяч у.е., которых не хватает, чтобы встретить Новый год у теплого моря или в горах.

Сколько дают

Занять денег на турпоездку можно двумя способами: взять кредит наличными либо под залог. В первом случае банки согласны ссудить 3–50 тыс. грн. на 12–36 месяцев. Во втором — можно рассчитывать и на большую сумму, на 50–70% стоимости залогового имущества на срок от пяти до десяти лет.

Цена беззалоговых кредитов велика. Мало того что ставка составляет порядка 30–36% годовых в гривне, есть еще и обязательная комиссия (до 1–3% суммы) либо необходима страховка заемщика (0,2–0,3%). В итоге переплата за год по такому займу достигает 20–25%. К тому же почти все кредиты наличными предусматривают аннуитетную систему погашения, что вначале снижает кредитные платежи, но по итогам погашения увеличивает переплату.

Однако далеко не все банки такие щедрые. Кредиты наличными предлагают менее десяти финучреждений. Все остальное — только под залог по ставке от 23–27% годовых в гривне. В качестве залога банкиры согласны принять квартиру, машину и депозит в банке.

Если речь идет об имуществе, потребуется оформить договор страхования залога (0,3–0,4% стоимости квартиры или 5–7% стоимости машины), а также купить страховку от несчастного случая для заемщика (0,2–0,3%). Страховка залога серьезно увеличивает переплату по займу, ведь тариф рассчитывается от стоимости дорогого имущества. Таким образом, только за полис, возможно, придется отдать 900–10 000 грн. в год. Отказаться от этого нельзя — ведь без страховки кредит просто не оформят.

Что требуют

К потенциальным заемщикам банки выдвигают обычные требования: постоянное место работы, прописка, официальный доход не ниже 2000–4000 грн. Возраст заемщика должен быть не менее 21–25 лет, а стаж работы на последнем месте не меньше шести месяцев, а иногда и года. Приветствуется наличие вкладов в банках, квартиры, машины, позитивной кредитной истории. В этом случае шансы на позитивное решение кредитного комитета гораздо выше.

Для получения ссуды наличными достаточно иметь паспорт и идентификационный код. Иногда могут потребовать справку с места работы о занимаемой должности и заработной плате, начисленной за последние шесть месяцев. Для оформления кредита под залог перечень документов шире: нужны документы на квартиру или машину, депозитный договор (если кредит оформляется под его залог), справка с работы о зарплате. Возможно, потребуется поручитель.

Получить деньги быстро не получится. Во многих банках беззалоговые кредиты оформляются на карту, а значит ее еще нужно выпустить и потом обналичить в банкомате. На это может уйти до десяти дней. А на оформление залогового займа времени потребуется еще больше. Ведь залог нужно оценить, документы — изучить, а объект — застраховать. Так что рассчитывать нужно минимум на две недели. Поэтому если вы планируете взять такой кредит на покупку путевки, лучше начинать готовиться к процессу заранее.

Если вдруг...

Не стоит забывать и о традиционных туристических проблемах — отказе в визе, забастовках в аэропортах, банкротстве туроператора, банальном опоздании на рейс. Но даже если поездка сорвалась, погашать кредит все равно придется — ведь тур оплачивается заранее. А банку, по большому счету, безразлично, поедет заемщик в тур или нет, лишь бы он исправно платил проценты. Исключения составляют случаи, когда ссуда берется на наличные расходы в поездке, а не для приобретения путевки. Единственный способ минимизировать риски — правильно оформить договор с туристической компанией. Например, там не должно быть пункта о стопроцентной предоплате за путевку и об отказе фирмы возвращать деньги в случае отказа в визе. Лучше внести минимальную предоплату и только после получения визы рассчитаться за тур полностью. Если поездка сорвется, в этом случае вы потеряете лишь часть кредитных средств. Не стоит также приобретать дорогие авиабилеты до получения разрешения на въезд в страну.

Еще один вариант — застраховаться от невыезда. Страховщик вернет деньги банку, если тур будет аннулирован по причине болезни туриста или неполучения им визы. Но от банкротства туркомпании такой полис, увы, не спасает. К тому же такие полисы продают считанные компании, и тарифы в них могут достигать 4–5% расходов на оплату тура. Поэтому если серьезной угрозы отказа в визе нет, лучше все же выбрать надежного туроператора, который не обанкротится и не заложит мины в туристический договор.

ПОЛЕЗНО

Необходимые условия получения кредита без залога

Официальная зарплата не менее 2000 грн.

Официальная регистрация в том городе, где получаешь кредит.

Возраст не менее 21–25 лет.

Стаж работы не менее года.

Желательно позитивная кредитная история.