В Украину идет глобальный тренд диджитализации ипотеки: что нужно знать

О новых явлениях на рынке кредитования жилья говорили на Международной онлайн-конференции "Digital ERA: Финансы & Клиенты", которая собрала ведущих специалистов области.

Ипотека для большинства украинских банков все еще не стала приоритетным продуктом. Ее кредитуют не более 10 банков, а по информации НБУ, 90% ипотечных кредитов предоставляют 7 банков. Поэтому большинству украинцев ипотека нужна, но остается для них недосягаемой.

При этом в развитых странах кредитование жилья является одной из самых востребованных и популярных банковских услуг. Именно поэтому многие иностранные банки развивают ипотеку онлайн, давая больше возможностей своим клиентам и привлекая новых. В Украине ипотечное кредитование, в том числе онлайн, развивают немногие. "Но диджитализация ипотеки - это глобальный тренд, который идет в Украину и может поспособствовать локальному ипотечному буму", - пояснила Елена Дмитриева, первый заместитель Председателя Правления Глобус Банка.

Она рассказала о новых тенденциях на крупных ипотечных рынках - например, США, где после длительного господства нескольких крупных банков треть рынка менее чем за 5 лет захватил онлайн-проект Quicker Loans, который предлагает клиентам быстрые и удобные решения. В мире стремительно развиваются платформы для поиска недвижимости в кредит, где можно выбрать как готовое жилье, так и квадратные метры на этапе строительства. Еще один ценный инструмент - мобильные приложения для ипотечных заемщиков, которые помогают с подготовкой кредитной заявки и получением решения онлайн, цифровой подписью, загрузкой необходимых документов и обслуживанием кредита с помощью смартфона. Заемщики могут создавать личные кабинеты, пользоваться онлайн-калькуляторами, общаться с ипотечными чат-ботами и получать решение о предоставлении кредита в течение 10 минут.

В Украине ситуация иная. По определенным причинам ипотека - не очень популярный среди украинцев инструмент. Так, в 2019-м в Украине было выдано всего 1,23 млрд. евро ипотечных кредитов, тогда как в соседней, соразмерной по населению Польше - почти 105 млрд. евро. Ипотечные кредиты составляют менее 2% в активах банковской системы Украины, зато ипотечные ставки у нас самые высокие в Европе.

Тем не менее, Глобус Банк демонстрирует, что работать на данном рынке можно и нужно. 5-летний опыт лидера позволил выдать более 2000 кредитов на общую сумму более 1 млрд. грн. Банк имеет более 40 партнеров-застройщиков и предлагает клиентам уникальные условия по партнерским программам.

Среди новейших инструментов Глобус использует уникальную онлайн-карту выбора квартиры в кредит, которая позволяет выбирать город, застройщика и жилой комплекс. Клиент может сразу получить информацию о конкретном ЖК и условиях кредитования, рассчитать сумму кредита, график платежей, среднемесячный платеж, реальную процентную ставку, попробовать различные варианты программы и подать заявку на получение кредита.

Чтобы в Украине наконец произошел был ипотечного кредитования, нужно несколько благоприятных условий, подчеркнула Елена Дмитриева. Это: снижение ипотечных ставок благодаря экономической стабильности и низкой инфляции, наличие у банков длинных финансового ресурса для кредитования, надежную защиту прав кредиторов и инвесторов, снижение регуляторных требований НБУ, увеличение количества платежеспособных заемщиков, усиление конкуренции на ипотечном рынке, диджитализация государственных реестров и заинтересованность ипотечным рынком финтеха.