Украинскому МСБ разъяснили плюсы P2P-кредитования
Несмотря на относительно небольшую историю, рынок Р2Р-кредитования стал неотъемлемой частью мирового финансового ландшафта. Вслед за США и членами Европейского союза, украинский сегмент альтернативных финансов, в том числе и прямого кредитования, набирает обороты и несет в себе ряд плюсов для предпринимателей, занимающихся малым и средним бизнесом (МСБ).
Главным преимуществом компаний, специализирующихся на Р2Р-финансировании, является то, что они предоставляют возможность заемщикам и инвесторам найти друг друга и обеспечить взаимное удовлетворение интересов на оптимальных для обеих сторон условиях напрямую, отмечает Advance finance Alliance.
При этом фактически устраняется посредник в виде банка, упрощая процесс достижения взаимовыгодных договоренностей. Для минимизации рисков, займ может обеспечиваться залогом (широкое распространение эта схема получила в развивающихся странах, в том числе в Украине).
По данным аналитиков, одним из самых перспективных направлений является именно вовлечение МСБ в прямое кредитование. Так, эксперты убеждены, что большинство компаний, независимо от стадии развития, будут нуждаться в привлеченном капитале для развития. Особенно остро вопрос стоит для малых и средних компаний, так как необходимость первичного расширения масштаба деятельности чрезвычайно важна (это позволяет нарастить долю рынка и объемы операций, равно как и денежный поток для возвращения ссуды).
Также, основной опцией для МСБ как раз является залоговое кредитование, составляющее базис ключевых средств и других активов, – это значительно повышает сумму займа, снижая риски для кредитора.
Следовательно, Р2Р-кредитование вместо досконального исполнения жестких критериев к заемщикам дает им возможность вместе с инвесторами найти оптимальные условия, выгодные обеим сторонам. В частности, им предоставляется вариативность в выборе сроков займа, его валюты, опций касательно пролонгации. Компания Р2Р выступает в роли посредника, выполняя функции сопровождения сделок, проверки информации и юридического консультанта. Таким образом, предприятия МСБ могут взять кредит сроком от одного месяца и общим объемом до $100 тысяч (в этом случае процентная ставка составит от 1,5%).
Подытоживая суть действия Р2Р-финансирования для компаний МСБ, следует выделить такие его главные преимущества:
открытый доступ к займам, недоступным в традиционных банковских учреждениях;
отсутствие необходимости демонстрировать операционные и финансовые документы;
быстрый и удобный процесс подачи заявок при отсутствии бюрократических проволочек;
низкие процентные ставки;
наличие взаимно-открытой информации о заемщиках и кредиторах, повышающей уровень доверия;
опция диверсификации портфелей для заемщиков и кредиторов;
вариативность условий выдачи займов;
улучшенные условия для постоянных клиентов, выполняющих все долговые обязательства в срок.
